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有社保还要买重疾险吗,怎样挑选重疾险

2019-02-19 分享到:

由于重大疾病是“重疾”中的“重疾”、“万一”中的“万一”,所以在许多时候,其价格不会很高,因而我们获得高额的保障可以无需付出过多,产生杠杆效应。下面为大家推荐《有社保还要买重疾险吗,怎样挑选重疾险》,欢迎阅读。

有社保还要买重疾险吗,怎样挑选重疾险

有一份重疾险,在治疗与康复的关键期,可以保证得到高质量医疗。在家庭收入急剧减少的艰难期,可以为家庭遮风避雨。

什么样的人群应购买重疾险?

从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但以下几类人员更应该优先配置:

1.家庭主要经济支柱人群:在为家庭成员配置保险时,一定要优先配置好家庭主要经济支柱,这个很好理解,因为一旦家庭主要经济支柱病倒,很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险,不但能弥补部分治疗费用,还能缓解患病后带来的经济压力。

2.未购买商业医疗险人群:商业医疗险一般报销社保外的治疗费用,如果没有购买医疗险的话,强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病,仅靠社保是完全不够。

3.90后:大部分90后已经开始参加工作,与很多已经身居管理层的70/80后不同,90后刚刚进入社会,他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低,因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

4.中低收入人群:收入越低的人群越应该购买一份重疾险,收入高的人患病还可通过自身的资金治疗,而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说,用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

有社保还要买重疾险吗,怎样挑选重疾险

何时买重疾险合适?

买重疾险需趁早,40岁前最好。原因有三个:

第一,重大疾病发病率越来越年轻化,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁;

第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍;

第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了。

因此,40岁以前是配置重疾险的黄金时期。

怎样挑选重疾险?

看保障杠杆倍数: 杠杆倍数=保额/保费,杠杆倍数数值越大性价比越高。

看保障范围:保障范围越广越全面就越好。

看等待期:等待期一般分为90天、180天、等待期的时间越短越好。

看产品类型:若经济压力比较大,保费便宜的定期型、消费型产品是首选;

重疾险有哪些交费方式?

重疾险可以一次性交也可以期交,交费期限越长,每年交的保费就会越少,因此,期交保费更划算,一方面可以减轻财务压力,另一方面也加大了杠杆作用。

重疾险到底要不要买?

重大疾病是相对的“小”概率

小概率事件的“小”有相对性,如果概率小到我们日常根本看不到事件发生,那就真的很小,但如果仅是小到我们很少看到事件发生,概率的“小”就相对不那么小了,相对地说,我们可以认为它还比较“大”。

例如,天上掉下来卫星砸到牛是新闻,砸到人更是新闻,但日常生活中哪个人患了保险条款中的重大疾病,多数情况下就不是新闻。

所以,重大疾病的“万一”虽然是小概率,但只是相对的小概率。从时间的横轴来看,同一时间人群中患有重大疾病的概率还能算得上“小”,但如果从时间的纵轴来看,人的一生患重大疾病的概率就不小了。据统计,人的一生患重大疾病的概率为72%。

重大疾病是巨灾

任何不幸发生后损失总有大小,如果损失小,可以忽略其存在不予理会,但如果损失非常大,则即使发生的可能性小,人们经常也不会忽略其存在。

显然,人们不幸患了保险所保的重大疾病,例如癌症,生活和家庭就会受到重创,经济上要承受巨大的“损失”,仅以当前的医疗水平而言,人们治病的费用少则几万元,多则几十万元,是社会人年平均收入的数倍到数十倍,而其中的很多花费,还不能报销。所以,重大疾病的小概率事件有其特殊性,重大疾病是巨大灾难。

重大疾病保险不需高付出

做任何事情都是有所付出才有所回报。如果付出多,我们可能会放弃做这件事情,如果付出少,我们可能更容易考虑做这事情。

保险的价格通常同风险发生的概率成正比,也就是说风险发生的可能性高,保险价格就高,风险发生的可能性低,保险价格就低。

由于重大疾病是“重疾”中的“重疾”、“万一”中的“万一”,所以在许多时候,其价格不会很高,因而我们获得高额的保障可以无需付出过多,产生杠杆效应。

在此建议,如果希望稳妥周全地安排生活,建议在不影响日常生活的前提下,用5%到10%的年收入购买重大疾病保险,以解后顾之忧。

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