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保险理财的原则以及作用的介绍,还有注意事项了解一下

2018-11-01
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【导读】 保险理财也是很多人选择理财的一种方式,那么你们知道保险理财的原则吗?当然除了原则你们还要知道保险理财的作用以及注意事项。那么下面就为大家推荐《保险理财的原则以及作用的介绍,还有注意事项了解一下》,欢迎阅读。

保险理财也是很多人选择理财的一种方式,那么你们知道保险理财的原则吗?当然除了原则你们还要知道保险理财的作用以及注意事项。那么下面就为大家推荐《保险理财的原则以及作用的介绍,还有注意事项了解一下》,欢迎阅读。

保险理财的原则以及作用的介绍,还有注意事项了解一下

 保险理财的原则以及作用的介绍,还有注意事项了解一下

保险理财的原则

1、注意资产的配置。

虽然说保险越多保障越高,但是保险也不是越多越好,买保险是需要成本的,而且保险的功用就是不能让你发大财,也不会让你亏本,只是在你需要钱的时候给你急用钱。保险的购买应该占到资产5%-10%。

2、注意优先给家庭的顶梁柱购买保险。

根据目前重大疾病保险的理赔案件显示,50%以上的发病率在40-50岁之间,所以优先考虑给家庭支柱购买保障寿险和大病保险,附加价高意外险和医疗险。

3、保险买的越早越好。

保险的费率都是和年龄性别有关系的,一般而言,年龄越小要交的保费越少,所以再点买好保险,不仅可以享受更长时间的保障还可以少交保费,资金充裕的家庭可以优先考虑。

4、不要随意退保。

保单退保是很划不来的,可能要缴纳一定的手续费,有时候还会亏本的,不仅享受不到应有的保障还要损失资产,如果急用钱,宁愿保单借款。

5、诚信填写告知事项。

保险理财的作用

1、 提供保障。理财保险虽然带有理财二字,但核心服务仍然是保险保障。每个人生活在世界上,都会受到意外或者疾病等风险的威胁,理财保险可以为被保险人转嫁掉这些风险。

2、资金保值。在社会快速发展的当下,通货膨胀也非常严重,甚至银行利率还低于通胀率。通过理财保险,我们不仅可以抵御通货膨胀,让资金保值,还可以让资金增值。

3、 合理避税。《个人所得税法》中规定,个人取得的保险金免征个人所得税。因此理财保险产品的收益也不需要缴纳税款,投保人可以通过理财保险合理避税。

保险理财的注意事项

1、在投保保险理财时首先注意的就是慎重选择保险公司,了解保险公司基本情况,特别是保险公司的性价比和保险公司的整体规模。考察保险公司的资金规模雄厚程度、产品种类齐全程度、服务网络是否人性化。了解保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是保障公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。

2、注意作为投资者,一定要认真学习,把保险理财的相关知识搞懂,一知半解可能会错误理解保险产品的含义和功能,无法达到既定理财目标。

3、仔细阅读保险理财的保险条款,包括保险的保障范围、犹豫期、等待期、保险产品特色的介绍等内容,以免在保险理赔时出现不必要的误会。

4、注意所投保的保险理财产品包括的保险保障项目,保险理财的主要目的就是为了获得风险保障,维持个人、家庭的经济安全和生活稳定,避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。

5、注意量力而行投保,本来投保保险理财目的就是理财,如果所购买的保险保费都比理财所得多,就会影响原有的生活质量。因此,投保时一定要注意量力而行,对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排,既要避免保险不足,也要防止保险过度。

6、注意投保保险理财时如实填写保单,投保人和被保险人一定不要忘记在投保单上亲自签字或盖章,并保存好保单,以便将来理赔时所需。

以上就是关注保险理财的原则以及作用的介绍,当然中间还有保险理财购买的需要注意的事项。

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